Форвардные контракты в строительстве

Консультационно-экспертным советом Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (ГКЦБФР) были одобрены и рекомендованы к принятию Инструкции по заполнению закладной и Положение об операциях с закладными, а также изменения в стандартную (типовую) форму бланка закладной.

Данные усовершенствования были разработаны старшим юристом практики недвижимости ЮФ «Василь Кисиль и Партнеры» Наталией Доценко-Белоус, членом Консультационно-экспертного совета ГКЦБФР, признанным экспертом в сфере финансирования строительства, сертифицированным ГКЦБФР специалистом по управлению активами и по торговле ценными бумагами.

По словам г-жи Доценко-Белоус внедренные новшества позволят упорядочить обращение закладных, упростят процедуру их оформления под объекты строящейся недвижимости, сделают возможным их использование Государственным ипотечным учреждением для целей рефинансирования банков. А, следовательно, данный инструмент позволит активизировать рынок ипотеки и увеличить объемы реализации жилой недвижимости.

Р І Ш Е Н Н Я

___________2010 м.Київ №

Про деякі питання видачі та обігу заставних

Відповідно до статей 3, 7, 8 Закону України «Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні», статей 3,15,17 Закону України «Про цінні папери та фондовий ринок», Закону України "Про іпотеку" та інших нормативно-правових актів Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку

В И Р І Ш И Л А:

1. Затвердити Інструкцію щодо заповнення заставної та Положення про операції із заставними (додається).

2. Затвердити зміни до рішення Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку «Про стандартну (типову) форму бланка заставної» від 4 вересня 2003 року № 363 із змінами і доповненнями

3. Виконавчому секретарю _________ забезпечити:

державну реєстрацію цього рішення в Міністерстві юстиції України;

публікацію цього рішення відповідно до чинного законодавства.

3. Це рішення набирає чинності в установленому законодавством порядку.

4. Контроль за виконанням цього рішення покласти на члена Комісії ________.

Голова Комісії ______________

Протокол засідання Комісії

від ______ 2009 р. № ____

Додаток №1 до

Рішення Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку

2009 №_____

Інструкція щодо заповнення заставної

1. Загальні положення

1.1. За даною Інструкцією заповнюється бланк заставної затверджений рішенням Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку «Про стандартну (типову) форму бланка заставної» від 4 вересня 2003 року № 363 із змінами і доповненнями.

1.2. Інструкція розроблена на підставі Закону України «Про іпотеку», Тимчасового порядку державної реєстрації іпотек затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 31 березня 2004 р. № 410 та інших нормативно-правових актів.

1.3. Терміни, які вживаються в цій Інструкції, застосовуються у їх значенні відповідно до чинного законодавства.

1.4. У заставній заповнюються всі передбачені реквізити.

1.5. При заповненні заставної підчистки і необумовлені виправлення не допускаються.

1.6. Помилки в тексті заставної, тобто неправильний текст або цифри закреслюються і над закресленим надписується правильний текст або цифри. Закреслення здійснюється однією рискою так, щоб можна було прочитати виправлене.

1.7. Виправлення помилки повинно бути обумовлено надписом "виправлено" та підтверджено підписами осіб, що підписали цей документ, із зазначенням дати виправлення.

1. 2. Порядок заповнення

2.1. Реквізит "Серія та номер заставної" визначає серію та порядковий номер бланка заставної та наноситься підприємством-виробником друкарським способом у порядку, що обирає підприємство-виробник. Нумерація бланків є наскрізною.

2.2. Реквізит "Обтяження нерухомого майна іпотекою зареєстроване" заповнюється реєстратором при поданні заставної на державну реєстрацію. Реєстратор робить на заставній відмітку про порядковий номер запису, дату та місце державної реєстрації обтяження нерухомого майна іпотекою.

2.3. Дата

2.4. Реквізит "Реквізити іпотекодавця та оцінка його кредитоспроможності " повинен містити:

2.4.1. для юридичних осіб:

- резидентів - найменування, місцезнаходження та ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України;

- нерезидентів - найменування, юридичну адресу та державу, де зареєстрована особа;

- оцінка кредитоспроможності іпотекодавця – кредитний рейтинг іпотекодавця, визначений одним із уповноважених рейтингових агентств або одним із визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств на дату укладення іпотечного договору. Дані про договір, на підставі якого рейтингове агентство буде здійснювати оновлення кредитного рейтингу іпотекодавця.

2.4.2. для фізичних осіб:

- громадян України - прізвище, ім'я, по батькові, адресу постійного місця проживання та індивідуальний ідентифікаційний номер у Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів;

- іноземців, осіб без громадянства - прізвище, ім'я, по батькові (за наявності), адресу їх постійного місця проживання за межами України.

2.5. Реквізит "Реквізити першого іпотекодержателя" повинен містити:

2.5.1. для юридичних осіб:

- резидентів - найменування, місцезнаходження та ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстру підприємств та організацій України;

- нерезидентів - найменування, юридичну адресу та державу, де зареєстрована особа;

2.5.2. для фізичних осіб:

- громадян України - прізвище, ім'я, по батькові, адресу постійного місця проживання та індивідуальний ідентифікаційний номер у Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів;

- іноземців, осіб без громадянства - прізвище, ім'я, по батькові (за наявності), адресу їх постійного місця проживання за межами України.

2.6. Реквізит "Реквізити боржника та оцінка його кредитоспроможності (якщо він є відмінним від іпотекодавця)" повинен містити:

2.6.1. для юридичних осіб:

- резидентів - найменування, місцезнаходження та ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстру підприємств та організацій України;

- нерезидентів - найменування, юридичну адресу та державу, де зареєстрована особа;

- оцінка кредитоспроможності боржника – кредитний рейтинг боржника, визначений одним із уповноважених рейтингових агентств або одним із визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств на дату укладення іпотечного договору. Дані про договір, на підставі якого рейтингове агентство буде здійснювати оновлення кредитного рейтингу боржника.

2.6.2. для фізичних осіб:

- громадян України - прізвище, ім'я та по батькові, адресу постійного місця проживання та індивідуальний ідентифікаційний номер у Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів;

- іноземців, осіб без громадянства - прізвище, ім'я, по батькові (за наявності), адресу їх постійного місця проживання за межами України.

2.7. Реквізит "Реквізити договору, що обумовлює основне зобов'язання" повинен заповнюватися відповідно до умов договору, що обумовлює основне зобов'язання, і містити таку інформацію:

- вид договору, що обумовлює основне зобов'язання (договір позики, кредиту, купівлі-продажу, лізингу тощо), його номер та дату укладання, у разі нотаріального посвідчення договору - дату його посвідчення, реєстровий номер, найменування державної нотаріальної контори (прізвище, ім'я, по батькові приватного нотаріуса, що посвідчив договір);

- розмір основного зобов'язання;

- проценти за основним зобов'язанням (у разі, якщо договором, що обумовлює основне зобов'язання, передбачено плаваючу процентну ставку, указується формула розрахунку такої процентної ставки);

- строк (термін) повного виконання основного зобов'язання;

- порядок виконання основного зобов'язання.

2.8. Реквізит "Реквізити іпотечного договору" повинен заповнюватися відповідно до умов іпотечного договору і містити: дату його посвідчення, реєстровий номер, найменування державної нотаріальної контори (прізвище, ім'я, по батькові приватного нотаріуса, що посвідчив іпотечний договір).

2.9. Реквізит "Опис предмета іпотеки" повинен містити:

2.9.1. для бланків заставної, забезпеченої нерухомим майном:

- найменування об'єкта нерухомого майна;

- місцезнаходження нерухомого майна;

- реєстраційні дані: реєстраційний номер нерухомого майна, назва державного реєстру, у якому зареєстроване право власності на нерухоме майно;

- назва та реквізити правовстановлювального документа на об'єкт нерухомого майна;

- інша інформація щодо нерухомого майна за згодою між іпотекодавцем та іпотекодержателем;

2.9.2. для бланків заставної, забезпеченої об'єктом незавершеного будівництва:

- найменування об'єкта незавершеного будівництва;

- місцезнаходження об'єкта незавершеного будівництва;

- назва та реквізити правовстановлювального документа на земельну ділянку;

- інша інформація щодо об'єкта незавершеного будівництва за згодою між іпотекодавцем та іпотекодержателем.

2.10. Реквізит "Спосіб звернення стягнення на предмет іпотеки" повинен містити посилання на спосіб звернення стягнення на предмет іпотеки, передбачений іпотечним договором.

2.11. Реквізит "Дата настання права звернення на предмет іпотеки" заповнюється відповідно до умов договору, що обумовлює основне зобов'язання, та зазначається цифрами.

2.12. Реквізит "Дані про державну реєстрацію обтяження нерухомого майна або об'єкта незавершеного будівництва іпотекою" повинен містити: порядковий номер запису, дату та місце державної реєстрації обтяження нерухомого майна іпотекою (цей реквізит заповнюється реєстратором).

2.13. Реквізит "Інші умови договору, що обумовлює основне зобов'язання, та/або іпотечного договору" може містити будь-які інші умови договору, що обумовлює основне зобов'язання, та іпотечного договору за згодою між іпотекодавцем та іпотекодержателем.

2.14. Реквізит "Підпис іпотекодавця" повинен бути розміщений у правій нижній частині лицьового боку бланка заставної та містити прізвище, ініціали, підпис іпотекодавця.

2.15. Реквізит "Підпис боржника (якщо він є відмінним від іпотекодавця)" повинен бути розміщений у лівій нижній частині лицьового боку бланка заставної та містити прізвище, ініціали та підпис боржника, що є відмінним від іпотекодавця.

2.16. Реквізит "Печатка іпотекодавця" засвідчує підпис іпотекодавця і розміщується у правій нижній частині лицьового боку бланка заставної та є відбитком печатки іпотекодавця (для юридичних осіб), яка проставляється синьою, темно-синьою, фіолетовою, зеленою або червоною штемпельною фарбою, що не втрачає своєї контрастності протягом тривалого часу.

2.17. Реквізит "Печатка боржника (якщо він є відмінним від іпотекодавця)" засвідчує підпис боржника і розміщується в лівій нижній частині лицьового боку бланка заставної та є відбитком печатки боржника (для юридичних осіб), яка проставляється синьою, темно-синьою, фіолетовою, зеленою або червоною штемпельною фарбою, що не втрачає своєї контрастності протягом тривалого часу.

2.18. Реквізит "Реквізити підприємства-виробника" повинен містити:

- повне або скорочене найменування підприємства, що виготовило бланки цінних паперів, його код;

- номер замовлення;

- дату (рік і квартал випуску).

1. 3. Додатки до заставної

3.1. При передачі заставної до неї додаються оригінали наступних документів:

- Кредитний договір, або будь який інший договір, що обумовлює зобов’язання боржника забезпечене іпотекою;

- Іпотечний договір;

- Договір про надання гарантії або будь-який інший документ, яким треті особи несуть обов’язок з забезпечення виконання зобов’язання боржником (при наявності)

- Договір страхування майна

- Договір страхування здоров’я позичальника (при наявності)

- Договір титульного страхування (при наявності)

- Звіт одного з уповноважених рейтингових агентств або звіт одного з визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств щодо рівня кредитного рейтингу заставної.

3.2. Документи, що додаються до заставної повинні бути укладені у формі та містити всі суттєві положення, передбачені чинним законодавством.

Додаток №2 до

Рішення Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку

2009 №_____

Положення про порядок здійснення операцій із заставними

Це Положення розроблено відповідно до Законів України «Про іпотеку», «Про цінні папери і фондовий ринок», «Про державне регулювання ринку цінних паперів», «Про банки і банківську діяльність», «Про Національний банк України», інших законів і нормативно-правових актів.

1. 1. Загальні положення

1.1. Положення встановлює загальні правила, порядок проведення і здійснення операцій з заставними, виданими як в національній валюті, так і в одній із іноземних валют.

1.2. Терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні:

заставна – це борговий цінний папір, який засвідчує безумовне право його власника на отримання від боржника виконання за основним зобов’язанням, за умови, що воно підлягає виконанню в грошовій формі, а в разі невиконання основного зобов’язання – право звернути стягнення на предмет іпотеки;

портфель заставних – сукупність двох або більше іпотечних кредитів, посвідчених заставною, які є одночасно предметом однієї операції із заставними;

операція із заставною (заставними) – це одна із наступних операцій із заставною або портфелем заставних: купівля-продаж, передача у заставу, продаж із зобов’язанням зворотного викупу, купівля-продаж з метою емісії іпотечних цінних паперів;

номінальна вартість заставної – розмір основного зобов’язання, право вимоги за яким посвідчує заставна, а також сума відсотків за основним зобов’язанням, нарахованих або таких, що підлягають нарахуванню, за поточний процентний період;

індосамент – передавальний напис, виконаний на заставній, що засвідчує передачу заставної до іншої особи. Індосамент може передбачати передачу заставної у власність, в управління, у заставу або на інших законних підставах;

іпотека – вид забезпечення зобов’язання нерухомим майном, що залишається у володінні користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у порядку, встановленому цим Законом;

іпотекодавець - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання власного зобов'язання або зобов'язання іншої особи перед іпотекодержателем;

іпотекодержатель – кредитор за основним зобов’язанням;

іпотечний кредит – банківський кредит, право вимоги за яким забезпечене іпотекою нерухомого майна позичальника або третьої особи (майнового поручителя);

основне зобов'язання - зобов'язання боржника за договорами позики, кредиту, купівлі-продажу, лізингу, а також зобов'язання, яке виникає з інших підстав, виконання якого забезпечене іпотекою;

застава – це спосіб забезпечення зобов’язань, в силу якого кредитор (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником (заставодавцем) забезпеченого заставою зобов’язання одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами;

операція репо – це кредитна операція, що грунтується на двосторонній угоді між банками про купівлю заставної або портфеля заставних з подальшим зобов'язанням банку-продавця викупити заставну (портфель заставних) за обумовленою ціною на обумовлену дату;

іпотечні облігації – це звичайні або структуровані іпотечні облігації, випущені у відповідності до Закону України «Про іпотечні облігації»;

іпотечні сертифікати – це іпотечні цінні папери, забезпечені іпотечними активами або іпотеками, випущені відповідно до Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати»;

іпотечні цінні папери – це іпотечні облігації та іпотечні сертифікати.

Усі інші терміни, що вживаються у цьому Положенні, використовуються в значенні, визначеному законодавством України.

1. 2. Загальні правила проведення операцій із заставними

2.1. Банки вправі вимагати від позичальників за іпотечними кредитами підписання і видачі заставної одночасно із нотаріальним посвідченням іпотечного договору за умови, що в іпотечному договорі міститься посилання на видачу заставної. Якщо в іпотечному договорі міститься посилання на видачу заставної у майбутньому, то позичальник зобов’язаний підписати і видати заставну на першу письмову вимогу банку.

2.2. Банки здійснюють операції із заставними за умови заповнення чітко визначених реквізитів, а саме:

назви «Заставна»;

серії та номеру заставної;

реквізитів іпотекодавця та оцінка його кредитоспроможності;

реквізитів першого іпотекодержателя;

реквізитів боржника та оцінка його кредитоспроможності (якщо він є відмінним від іпотекодавця);

реквізитів договору, що обумовлює основне зобов’язання;

реквізитів іпотечного договору;

опису предмету іпотеки;

способу звернення стягнення на предмет іпотеки;

дати настання права звернення стягнення на предмет іпотеки;

даних про державну реєстрацію обтяження нерухомого майна або об’єкта незавершеного будівництва іпотекою;

інших умов договору, що обумовлює основне зобов’язання, та/або іпотечного договору;

підпису іпотекодавця;

підпису боржника, якщо він є відмінним від іпотекодавця;

печатки іпотекодавця (у випадку, якщо іпотекодавець є юридичною особою);

печатки боржника (якщо він є відмінним від іпотекодавця, у випадку, якщо боржник є юридичною особою);

реквізитів підприємства-виробника.

Заставні складаються на спеціальних бланках відповідно до вимог Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку. Вищезазначені реквізити заповнюються відповідно до положень Рішення Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку «Про стандартну (типову) форму бланка заставної» від 4 вересня 2003 року № 363.

2.3. Банки не здійснюють операції із заставними, якщо немає будь-якого з реквізитів, що передбачені пунктом 2.2. цього Положення, крім таких випадків:

якщо у заставній не зазначено реквізитів боржника, то вважається, що він співпадає із іпотекодавцем;

якщо у заставній не зазначений спосіб звернення стягнення на предмет іпотеки, то вважається, що звернення стягнення може бути здійснене лише на підставі рішення суду або виконавчого напису нотаріуса;

у заставній може не зазначатися дата настання права звернення стягнення на предмет іпотеки. У такому разі вважається, що дата звернення стягнення визначається відповідно до іпотечного договору у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов’язання або порушення іпотекодавцем обов’язків за іпотечним договором.

У заставній також можуть не бути зазначені інші умови договору, що обумовлює основне зобов’язання та/або іпотечного договору за відсутності таких умов або у випадку, якщо сторони іпотечного договору не вважають за необхідне зазначити такі умови у заставній.

2.4. У реквізиті заставної «Реквізити договору, що обумовлює основне зобов’язання» зазначається відсоткова ставка за основним зобов’язанням. У разі, якщо за основним зобов’язанням обумовлена плаваюча процентна ставка, то у цьому реквізиті зазначається формула розрахунку такої плаваючої процентної ставки.

2.5. Заставна передається за допомогою індосаменту. В індосаменті обов’язково зазначаються:

реквізити особи, якій передається заставна (індосат);

підпис та печатка індосата;

підпис та печатка власника заставної (індосанта).

За домовленістю між індосантом та індосатом в індосаменті додатково можуть бути зазначені такі дані:

умови, на яких здійснюється передача заставної (наприклад, передача заставної в управління, в заставу або із зобов’язанням зворотного викупу);

розмір основного зобов’язання на момент передачі заставної.

Індосант несе відповідальність перед індосатом за достовірність відомостей, зазначених в індосаменті.

2.7. Разом із заставною індосант передає індосату кредитну справу за іпотечним кредитом, за яким оформлено заставну, що передається. Кредитна справа має, щонайменше, містити такі документи: кредитний договір, іпотечний договір, документи (або їх копії), що підтверджують отримані платежі за заставною, реєстр отриманих платежів, а також інші документи, передбачені нормативно-правовими актами Національного банку України.

2.8. Банки можуть передавати заставні шляхом виконання індосаменту на підставі:

договору купівлі-продажу заставної;

договору застави заставної;

договору купівлі-продажу заставної із зобов’язанням зворотного викупу;

договору купівлі-продажу портфелю заставних із спеціалізованою іпотечною установою з метою емісії структурованих іпотечних облігацій;

на інших підставах, що не суперечать законодавству України.

2.9. Підпис на заставній від імені юридичної особи здійснює власноручно керівник або уповноважена ним особа. У разі підписання заставної на підставі довіреності у заставній обов’язково зазначається, що вона підписана на підставі довіреності; також можуть зазначатися дата її складання та номер.

2.10. Зміни до тексту заставної вносяться за ініціативою власника заставної виключно шляхом анулювання заставної та видачі нової заставної. Анулювання заставної та видача нової заставної здійснюється за згодою між іпотекодавцем, боржником, якщо він є відмінним від іпотекодавця, та власником заставної.

1. 3. Купівля-продаж заставних

3.1. З метою купівлі-продажу заставної або портфелю заставних продавець та покупець укладають договір купівлі-продажу заставних (далі – «договір купівлі-продажу»). Договір купівлі-продажу повинен передбачати одночасний перехід до покупця прав за договором (договорами), що обумовлює основне зобов’язання, та за іпотечним договором. Договір купівлі-продажу укладається у простій письмовій формі.

3.2. У порядку та у строки, обумовлені договором купівлі-продажу, продавець передає покупцеві заставну або портфель заставних, що є предметом договору купівлі-продажу. Передача заставних оформлюється актом прийому-передачі заставних. Якщо інше не обумовлено сторонами договору купівлі-продажу, заставна передається у володіння покупця.

3.3. Передача заставної (заставних) на підставі договору купівлі-продажу здійснюється шляхом вчинення на заставній індосаменту. При цьому, на розсуд сторін договору купівлі-продажу, реквізит індосаменту «Умови, на яких здійснюється передача заставної» може бути залишений пустим, або в ньому може бути зазначено «передача у власність». У випадку, якщо відповідно до договору купівлі-продажу право власності на заставну (заставні) переходить не в момент передачі заставної (заставних) від продавця до покупця, про це обов’язково має бути зазначено в індосаменті.

3.4. Відповідно до частини п’ятої статті 25 Закону України «Про іпотеку» продавець протягом 5 днів з моменту передачі заставної покупцеві письмово повідомляє боржника про передачу заставної із посиланням на договір купвлі-продажу.

3.5. У договорі купівлі-продажу зазначається ціна продажу заставної (портфеля заставних). На розсуд сторін договору купівлі-продажу ціна заставної або портфеля заставних може:

дорівнювати номінальній вартості заставної або сумарній номінальній вартості заставних, що входять до портфелю заставних;

містити дисконт до номінальної вартості заставної або сумарної номінальної вартості заставних, що входять до портфелю заставних, обумовлений поточною ринковою вартістю заставної (заставних), кредитним ризиком за іпотечним кредитом, права на який посвідчені заставною, та/або іншими факторами;

бути вищою за номінальну вартість заставної або сумарну номінальну вартість заставних, що входять до портфелю заставних, із урахуванням поточної ринкової вартості заставної (заставних).

3.6. Сторони договору купівлі-продажу можуть обумовити, що право власності на заставну (заставні) переходить з моменту оплати ціни за заставну (заставні) або в інший термін. У випадку передачі заставної (заставних) покупцеві до моменту переходу права власності така умова обов’язково має бути зазначена в індосаменті.

4. Застава заставної

4.1. Заставна або портфель заставних можуть передаватися у заставу з метою забезпечення виконання зобов’язань заставодавця або третьої особи-боржника перед заставодержателем.

4.2. Між заставодавцем і заставодержателем укладається договір застави заставної або портфелю заставних (далі – «договір застави»). За договором застави заставодержатель отримує право в разі невиконання заставодавцем або третьою особою-боржником забезпеченого зобов’язання одержати задоволення за рахунок заставної (портфеля заставних) переважно перед іншими кредиторами заставодавця. Договір застави укладається у простій письмовій формі.

4.3. Обтяження заставної або портфелю заставних заставою може бути зареєстроване у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна в порядку, встановленому Законом України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень». Пріоритет такого обтяження встановлюється з моменту передачі заставної (заставних) у володіння заставодержателя, а якщо така передача не передбачається – з моменту реєстрації обтяження у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

4.4. У порядку та у строки, обумовлені договором застави, заставодавець передає заставодержателю заставну або портфель заставних, що є предметом договору застави, про що складається акт прийому-передачі заставних. За домовленістю сторін договору застави заставна або портфель заставних можуть залишатися у володінні заставодавця або передаватися третій особі на зберігання до моменту виконання забезпечених зобов’язань або звернення стягнення на предмет застави. У випадку передачі заставної або портфеля заставних заставодержателю кредитні справи за домовленістю сторін можуть залишитися у заставодавця або бути передані третій особі на зберігання до моменту виконання забезпечених зобов’язань або звернення стягнення на предмет застави.

4.5. Передача заставної (заставних) у заставу здійснюється шляхом вчинення на заставній індосаменту. При цьому у реквізиті «Умови, на яких здійснюється передача заставної» зазначається, що заставна передається у заставу і робиться посилання на забезпечене заставою зобов’язання. На розсуд сторін в також можуть бути вказані реквізити договору застави. Індосамент на заставній (заставних), що є предметом договору застави, вчиняється незалежно від того, чи передається заставна у володіння заставодержателю або третій особі, або залишається у заставодавця.

4.6. Звернення стягнення на заставну або портфель заставних здійснюється у порядку, встановленому Законом України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень» та відповідно до договору застави. У випадку звернення стягнення заставодержатель має право вимагати анулювання заставної та видачі нової заставної із зазначенням його як іпотекодержателя.

5. Продаж заставної із зобов’язанням зворотного викупу

5.1. Банки можуть укладати договір купівлі-продажу із зобов’язанням зворотного викупу за заздалегідь обумовленою ціною та в обумовлений строк, предметом за яким виступає заставна або портфель заставних (далі – «договір репо»).

5.2. У договорі репо обов’язково зазначаються кількість та ціна купівлі заставної (заставних); строк операції; дата та ціна зворотного продажу заставної (заставних). Договір репо укладається у простій письмовій формі. Продаж заставної (заставних) із зобов’язанням зворотного викупу може бути зареєстрований у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна у порядку, встановленому Законом України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень».

5.3. У порядку та у строки, обумовлені договором репо, продавець передає покупцеві заставну або портфель заставних, що є предметом договору репо. При цьому кредитні справи за домовленістю сторін можуть залишатися у володінні продавця або передаватися третій особі на строк операції до завершення зворотного викупу заставних. Передача заставних оформлюється актом прийому-передачі заставних. Якщо інше не передбачено договором репо, заставні передаються у володіння покупця.

5.4. Передача заставної (заставних) на підставі договору репо здійснюється шляхом вчинення на заставній індосаменту. При цьому у реквізиті індосаменту «Умови, на яких здійснюється передача заставної» зазначається, що заставна передається із зобов’язанням зворотного викупу, а також зазначається дата зворотного продажу заставної. На розсуд сторін в індосаменті також можуть бути вказані інші умови договору репо.

5.5. У договорі репо сторони можуть обумовити, що продавець не зобов’язаний повідомляти боржника про передачу заставної покупцеві і продовжує обслуговувати іпотечний кредит, права на який посвідчуються заставною.

5.6. В обумовлену в договорі репо дату зворотного продажу покупець передає заставну (портфель заставних) продавцеві. Зворотна передача здійснюється шляхом вчинення на заставній індосаменту. При цьому, на розсуд сторін договору репо реквізит індосаменту «Умови, на яких здійснюється передача заставної» може бути залишений пустим, або в ньому може бути зазначено «передача у власність».

5.7. У випадку, якщо продавець не здійснює зворотній викуп заставної (портфеля заставних) в обумовлений у договорі репо строк, покупець має право вимагати анулювання заставної і видачі нової заставної із зазначенням його як іпотекодержателя.

5.8. До продажу заставних із зобов’язанням зворотного викупу також застосовуються положення частини 3 цього Положення у частині, що не суперечить положенням цієї частини.

6. Емісія іпотечних цінних паперів

6.1. Продаж портфелю заставних спеціалізованій іпотечній установі з метою емісії структурованих іпотечних облігацій, забезпечених портфелем заставних, такою установою, здійснюється із урахуванням вимог Закону України «Про іпотечні облігації», нормативно-правових актів Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку України, а також цього Положення.

Додаток №3 до

Рішення Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку

2009 №_____

Зміни до Стандартної (типової) форми бланка заставної

1. У пункті 8:

1.1. У підпункті 8.1.3 після слова "іпотекодавця" доповнити словами "та оцінка його кредитоспроможності".

1.2. У підпункті 8.1.5 після слова "боржника" доповнити словами "та оцінка його кредитоспроможності".

1.3. У підпункті 8.3.2 доповнити підпункт а) абзацом четвертим такого змісту:

"оцінка кредитоспроможності іпотекодавця – кредитний рейтинг іпотекодавця, визначений одним із уповноважених рейтингових агентств або одним із визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств на дату укладення іпотечного договору. Дані про договір, на підставі якого рейтингове агентство буде здійснювати оновлення кредитного рейтингу іпотекодавця".

1.4. У підпункті 8.3.4 доповнити підпункту а) абзацом четвертим такого змісту:

"оцінка кредитоспроможності боржника – кредитний рейтинг боржника, визначений одним із уповноважених рейтингових агентств або одним із визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств на дату укладення іпотечного договору. Дані про договір, на підставі якого рейтингове агентство буде здійснювати оновлення кредитного рейтингу боржника"

1. Доповнити Стандартну (типову) форму бланка заставної пунктом 9 такого змісту:

"9. Додатки до заставної

При передачі заставної до неї додаються оригінали наступних документів:

- Кредитний договір, або будь який інший договір, що обумовлює зобов’язання боржника забезпечене іпотекою;

- Іпотечний договір;

- Договір про надання гарантії або будь-який інший документ, яким треті особи несуть обов’язок з забезпечення виконання зобов’язання боржником (при наявності)

- Договір страхування майна

- Договір страхування здоров’я позичальника (при наявності)

- Договір титульного страхування (при наявності)

- Звіт одного з уповноважених рейтингових агентств або звіт одного з визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств щодо рівня кредитного рейтингу іпотекодавця та боржника (якщо він є відмінним від іпотекодавця).

Документи, що додаються до заставної повинні бути укладені у формі та містити всі суттєві положення, передбачені чинним законодавством."

3. Затвердити Додаток 3 до Рішення Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку, від 03.11.2008, № 1262 "Про внесення змін до Положення про вимоги до стандартної (типової) форми бланка заставної" в наступній редакції:

Серія ....... N ............ Обтяження об'єкта іпотекою зареєстроване в

ЗАСТАВНА

" " __________ 20____ року

Реквізити боржника

Реквізити іпотекодавця

Реквізити першого іпотекодержателя

За цією заставною боржник зобов'язується перед іпотекодержателем виконати основне зобов'язання відповідно до

(реквізити договору, що обумовлює основне зобов'язання),

за яким:

Розмір основного зобов'язання

Проценти за основнимзобов'язанням

Строк (термін) виконання основного зобов'язання

Порядок виконання основного зобов'язання

У разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель має право звернути стягнення на предмет іпотеки відповідно до іпотечного договору, посвідченого

(реквізити іпотечного договору),

а саме:

Майнові права на нерухомість, що є об‘єктом будівництва (частиною об‘єкта будівництва)

місцезнаходження:

інша інформація щодо майнових прав на нерухомість, що є об‘єктом будівництва (частиною об‘єкта будівництва)

(опис предмета іпотеки)

Спосіб звернення стягнення на предмет іпотеки (із зазначенням дати настання права звернення на предмет іпотеки)

Інші умови договору, що обумовлює основне зобов'язання, та/або іпотечного договору

Підпис боржника
(якщо він є відмінним від іпотекодавця)

М. П.

Підпис іпотекодавця

М. П.

Поле для вчинення індосаменту:

Інформація щодо фізичної або юридичної особи, якій передається заставна:

Умови передачі заставної:

Стан заборгованості на дату передачі заставної

Реквізит підприємства - виробника (повне та скорочене (за наявності) найменування підприємства, що виготовило бланки заставних, його ідентифікаційний код за ЄДРПОУ)
Номер замовлення

Дата (рік і квартал випуску)

____________

Р І Ш Е Н Н Я

___________2010 м.Київ №

Про деякі питання видачі та обігу заставних

Відповідно до статей 3, 7, 8 Закону України «Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні», статей 3,15,17 Закону України «Про цінні папери та фондовий ринок», Закону України "Про іпотеку" та інших нормативно-правових актів Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку

В И Р І Ш И Л А:

1. Затвердити Інструкцію щодо заповнення заставної та Положення про операції із заставними (додається).

2. Затвердити зміни до рішення Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку «Про стандартну (типову) форму бланка заставної» від 4 вересня 2003 року № 363 із змінами і доповненнями

3. Виконавчому секретарю _________ забезпечити:

державну реєстрацію цього рішення в Міністерстві юстиції України;

публікацію цього рішення відповідно до чинного законодавства.

3. Це рішення набирає чинності в установленому законодавством порядку.

4. Контроль за виконанням цього рішення покласти на члена Комісії ________.

Голова Комісії ______________

Протокол засідання Комісії

від ______ 2009 р. № ____

Додаток №1 до

Рішення Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку

2009 №_____

Інструкція щодо заповнення заставної

1. Загальні положення

1.1. За даною Інструкцією заповнюється бланк заставної затверджений рішенням Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку «Про стандартну (типову) форму бланка заставної» від 4 вересня 2003 року № 363 із змінами і доповненнями.

1.2. Інструкція розроблена на підставі Закону України «Про іпотеку», Тимчасового порядку державної реєстрації іпотек затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 31 березня 2004 р. № 410 та інших нормативно-правових актів.

1.3. Терміни, які вживаються в цій Інструкції, застосовуються у їх значенні відповідно до чинного законодавства.

1.4. У заставній заповнюються всі передбачені реквізити.

1.5. При заповненні заставної підчистки і необумовлені виправлення не допускаються.

1.6. Помилки в тексті заставної, тобто неправильний текст або цифри закреслюються і над закресленим надписується правильний текст або цифри. Закреслення здійснюється однією рискою так, щоб можна було прочитати виправлене.

1.7. Виправлення помилки повинно бути обумовлено надписом "виправлено" та підтверджено підписами осіб, що підписали цей документ, із зазначенням дати виправлення.

1. 2. Порядок заповнення

2.1. Реквізит "Серія та номер заставної" визначає серію та порядковий номер бланка заставної та наноситься підприємством-виробником друкарським способом у порядку, що обирає підприємство-виробник. Нумерація бланків є наскрізною.

2.2. Реквізит "Обтяження нерухомого майна іпотекою зареєстроване" заповнюється реєстратором при поданні заставної на державну реєстрацію. Реєстратор робить на заставній відмітку про порядковий номер запису, дату та місце державної реєстрації обтяження нерухомого майна іпотекою.

2.3. Дата

2.4. Реквізит "Реквізити іпотекодавця та оцінка його кредитоспроможності " повинен містити:

2.4.1. для юридичних осіб:

- резидентів - найменування, місцезнаходження та ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України;

- нерезидентів - найменування, юридичну адресу та державу, де зареєстрована особа;

- оцінка кредитоспроможності іпотекодавця – кредитний рейтинг іпотекодавця, визначений одним із уповноважених рейтингових агентств або одним із визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств на дату укладення іпотечного договору. Дані про договір, на підставі якого рейтингове агентство буде здійснювати оновлення кредитного рейтингу іпотекодавця.

2.4.2. для фізичних осіб:

- громадян України - прізвище, ім'я, по батькові, адресу постійного місця проживання та індивідуальний ідентифікаційний номер у Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів;

- іноземців, осіб без громадянства - прізвище, ім'я, по батькові (за наявності), адресу їх постійного місця проживання за межами України.

2.5. Реквізит "Реквізити першого іпотекодержателя" повинен містити:

2.5.1. для юридичних осіб:

- резидентів - найменування, місцезнаходження та ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстру підприємств та організацій України;

- нерезидентів - найменування, юридичну адресу та державу, де зареєстрована особа;

2.5.2. для фізичних осіб:

- громадян України - прізвище, ім'я, по батькові, адресу постійного місця проживання та індивідуальний ідентифікаційний номер у Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів;

- іноземців, осіб без громадянства - прізвище, ім'я, по батькові (за наявності), адресу їх постійного місця проживання за межами України.

2.6. Реквізит "Реквізити боржника та оцінка його кредитоспроможності (якщо він є відмінним від іпотекодавця)" повинен містити:

2.6.1. для юридичних осіб:

- резидентів - найменування, місцезнаходження та ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстру підприємств та організацій України;

- нерезидентів - найменування, юридичну адресу та державу, де зареєстрована особа;

- оцінка кредитоспроможності боржника – кредитний рейтинг боржника, визначений одним із уповноважених рейтингових агентств або одним із визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств на дату укладення іпотечного договору. Дані про договір, на підставі якого рейтингове агентство буде здійснювати оновлення кредитного рейтингу боржника.

2.6.2. для фізичних осіб:

- громадян України - прізвище, ім'я та по батькові, адресу постійного місця проживання та індивідуальний ідентифікаційний номер у Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів;

- іноземців, осіб без громадянства - прізвище, ім'я, по батькові (за наявності), адресу їх постійного місця проживання за межами України.

2.7. Реквізит "Реквізити договору, що обумовлює основне зобов'язання" повинен заповнюватися відповідно до умов договору, що обумовлює основне зобов'язання, і містити таку інформацію:

- вид договору, що обумовлює основне зобов'язання (договір позики, кредиту, купівлі-продажу, лізингу тощо), його номер та дату укладання, у разі нотаріального посвідчення договору - дату його посвідчення, реєстровий номер, найменування державної нотаріальної контори (прізвище, ім'я, по батькові приватного нотаріуса, що посвідчив договір);

- розмір основного зобов'язання;

- проценти за основним зобов'язанням (у разі, якщо договором, що обумовлює основне зобов'язання, передбачено плаваючу процентну ставку, указується формула розрахунку такої процентної ставки);

- строк (термін) повного виконання основного зобов'язання;

- порядок виконання основного зобов'язання.

2.8. Реквізит "Реквізити іпотечного договору" повинен заповнюватися відповідно до умов іпотечного договору і містити: дату його посвідчення, реєстровий номер, найменування державної нотаріальної контори (прізвище, ім'я, по батькові приватного нотаріуса, що посвідчив іпотечний договір).

2.9. Реквізит "Опис предмета іпотеки" повинен містити:

2.9.1. для бланків заставної, забезпеченої нерухомим майном:

- найменування об'єкта нерухомого майна;

- місцезнаходження нерухомого майна;

- реєстраційні дані: реєстраційний номер нерухомого майна, назва державного реєстру, у якому зареєстроване право власності на нерухоме майно;

- назва та реквізити правовстановлювального документа на об'єкт нерухомого майна;

- інша інформація щодо нерухомого майна за згодою між іпотекодавцем та іпотекодержателем;

2.9.2. для бланків заставної, забезпеченої об'єктом незавершеного будівництва:

- найменування об'єкта незавершеного будівництва;

- місцезнаходження об'єкта незавершеного будівництва;

- назва та реквізити правовстановлювального документа на земельну ділянку;

- інша інформація щодо об'єкта незавершеного будівництва за згодою між іпотекодавцем та іпотекодержателем.

2.10. Реквізит "Спосіб звернення стягнення на предмет іпотеки" повинен містити посилання на спосіб звернення стягнення на предмет іпотеки, передбачений іпотечним договором.

2.11. Реквізит "Дата настання права звернення на предмет іпотеки" заповнюється відповідно до умов договору, що обумовлює основне зобов'язання, та зазначається цифрами.

2.12. Реквізит "Дані про державну реєстрацію обтяження нерухомого майна або об'єкта незавершеного будівництва іпотекою" повинен містити: порядковий номер запису, дату та місце державної реєстрації обтяження нерухомого майна іпотекою (цей реквізит заповнюється реєстратором).

2.13. Реквізит "Інші умови договору, що обумовлює основне зобов'язання, та/або іпотечного договору" може містити будь-які інші умови договору, що обумовлює основне зобов'язання, та іпотечного договору за згодою між іпотекодавцем та іпотекодержателем.

2.14. Реквізит "Підпис іпотекодавця" повинен бути розміщений у правій нижній частині лицьового боку бланка заставної та містити прізвище, ініціали, підпис іпотекодавця.

2.15. Реквізит "Підпис боржника (якщо він є відмінним від іпотекодавця)" повинен бути розміщений у лівій нижній частині лицьового боку бланка заставної та містити прізвище, ініціали та підпис боржника, що є відмінним від іпотекодавця.

2.16. Реквізит "Печатка іпотекодавця" засвідчує підпис іпотекодавця і розміщується у правій нижній частині лицьового боку бланка заставної та є відбитком печатки іпотекодавця (для юридичних осіб), яка проставляється синьою, темно-синьою, фіолетовою, зеленою або червоною штемпельною фарбою, що не втрачає своєї контрастності протягом тривалого часу.

2.17. Реквізит "Печатка боржника (якщо він є відмінним від іпотекодавця)" засвідчує підпис боржника і розміщується в лівій нижній частині лицьового боку бланка заставної та є відбитком печатки боржника (для юридичних осіб), яка проставляється синьою, темно-синьою, фіолетовою, зеленою або червоною штемпельною фарбою, що не втрачає своєї контрастності протягом тривалого часу.

2.18. Реквізит "Реквізити підприємства-виробника" повинен містити:

- повне або скорочене найменування підприємства, що виготовило бланки цінних паперів, його код;

- номер замовлення;

- дату (рік і квартал випуску).

1. 3. Додатки до заставної

3.1. При передачі заставної до неї додаються оригінали наступних документів:

- Кредитний договір, або будь який інший договір, що обумовлює зобов’язання боржника забезпечене іпотекою;

- Іпотечний договір;

- Договір про надання гарантії або будь-який інший документ, яким треті особи несуть обов’язок з забезпечення виконання зобов’язання боржником (при наявності)

- Договір страхування майна

- Договір страхування здоров’я позичальника (при наявності)

- Договір титульного страхування (при наявності)

- Звіт одного з уповноважених рейтингових агентств або звіт одного з визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств щодо рівня кредитного рейтингу заставної.

3.2. Документи, що додаються до заставної повинні бути укладені у формі та містити всі суттєві положення, передбачені чинним законодавством.

Додаток №2 до

Рішення Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку

2009 №_____

Положення про порядок здійснення операцій із заставними

Це Положення розроблено відповідно до Законів України «Про іпотеку», «Про цінні папери і фондовий ринок», «Про державне регулювання ринку цінних паперів», «Про банки і банківську діяльність», «Про Національний банк України», інших законів і нормативно-правових актів.

1. 1. Загальні положення

1.1. Положення встановлює загальні правила, порядок проведення і здійснення операцій з заставними, виданими як в національній валюті, так і в одній із іноземних валют.

1.2. Терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні:

заставна – це борговий цінний папір, який засвідчує безумовне право його власника на отримання від боржника виконання за основним зобов’язанням, за умови, що воно підлягає виконанню в грошовій формі, а в разі невиконання основного зобов’язання – право звернути стягнення на предмет іпотеки;

портфель заставних – сукупність двох або більше іпотечних кредитів, посвідчених заставною, які є одночасно предметом однієї операції із заставними;

операція із заставною (заставними) – це одна із наступних операцій із заставною або портфелем заставних: купівля-продаж, передача у заставу, продаж із зобов’язанням зворотного викупу, купівля-продаж з метою емісії іпотечних цінних паперів;

номінальна вартість заставної – розмір основного зобов’язання, право вимоги за яким посвідчує заставна, а також сума відсотків за основним зобов’язанням, нарахованих або таких, що підлягають нарахуванню, за поточний процентний період;

індосамент – передавальний напис, виконаний на заставній, що засвідчує передачу заставної до іншої особи. Індосамент може передбачати передачу заставної у власність, в управління, у заставу або на інших законних підставах;

іпотека – вид забезпечення зобов’язання нерухомим майном, що залишається у володінні користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у порядку, встановленому цим Законом;

іпотекодавець - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання власного зобов'язання або зобов'язання іншої особи перед іпотекодержателем;

іпотекодержатель – кредитор за основним зобов’язанням;

іпотечний кредит – банківський кредит, право вимоги за яким забезпечене іпотекою нерухомого майна позичальника або третьої особи (майнового поручителя);

основне зобов'язання - зобов'язання боржника за договорами позики, кредиту, купівлі-продажу, лізингу, а також зобов'язання, яке виникає з інших підстав, виконання якого забезпечене іпотекою;

застава – це спосіб забезпечення зобов’язань, в силу якого кредитор (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником (заставодавцем) забезпеченого заставою зобов’язання одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами;

операція репо – це кредитна операція, що грунтується на двосторонній угоді між банками про купівлю заставної або портфеля заставних з подальшим зобов'язанням банку-продавця викупити заставну (портфель заставних) за обумовленою ціною на обумовлену дату;

іпотечні облігації – це звичайні або структуровані іпотечні облігації, випущені у відповідності до Закону України «Про іпотечні облігації»;

іпотечні сертифікати – це іпотечні цінні папери, забезпечені іпотечними активами або іпотеками, випущені відповідно до Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати»;

іпотечні цінні папери – це іпотечні облігації та іпотечні сертифікати.

Усі інші терміни, що вживаються у цьому Положенні, використовуються в значенні, визначеному законодавством України.

1. 2. Загальні правила проведення операцій із заставними

2.1. Банки вправі вимагати від позичальників за іпотечними кредитами підписання і видачі заставної одночасно із нотаріальним посвідченням іпотечного договору за умови, що в іпотечному договорі міститься посилання на видачу заставної. Якщо в іпотечному договорі міститься посилання на видачу заставної у майбутньому, то позичальник зобов’язаний підписати і видати заставну на першу письмову вимогу банку.

2.2. Банки здійснюють операції із заставними за умови заповнення чітко визначених реквізитів, а саме:

назви «Заставна»;

серії та номеру заставної;

реквізитів іпотекодавця та оцінка його кредитоспроможності;

реквізитів першого іпотекодержателя;

реквізитів боржника та оцінка його кредитоспроможності (якщо він є відмінним від іпотекодавця);

реквізитів договору, що обумовлює основне зобов’язання;

реквізитів іпотечного договору;

опису предмету іпотеки;

способу звернення стягнення на предмет іпотеки;

дати настання права звернення стягнення на предмет іпотеки;

даних про державну реєстрацію обтяження нерухомого майна або об’єкта незавершеного будівництва іпотекою;

інших умов договору, що обумовлює основне зобов’язання, та/або іпотечного договору;

підпису іпотекодавця;

підпису боржника, якщо він є відмінним від іпотекодавця;

печатки іпотекодавця (у випадку, якщо іпотекодавець є юридичною особою);

печатки боржника (якщо він є відмінним від іпотекодавця, у випадку, якщо боржник є юридичною особою);

реквізитів підприємства-виробника.

Заставні складаються на спеціальних бланках відповідно до вимог Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку. Вищезазначені реквізити заповнюються відповідно до положень Рішення Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку «Про стандартну (типову) форму бланка заставної» від 4 вересня 2003 року № 363.

2.3. Банки не здійснюють операції із заставними, якщо немає будь-якого з реквізитів, що передбачені пунктом 2.2. цього Положення, крім таких випадків:

якщо у заставній не зазначено реквізитів боржника, то вважається, що він співпадає із іпотекодавцем;

якщо у заставній не зазначений спосіб звернення стягнення на предмет іпотеки, то вважається, що звернення стягнення може бути здійснене лише на підставі рішення суду або виконавчого напису нотаріуса;

у заставній може не зазначатися дата настання права звернення стягнення на предмет іпотеки. У такому разі вважається, що дата звернення стягнення визначається відповідно до іпотечного договору у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов’язання або порушення іпотекодавцем обов’язків за іпотечним договором.

У заставній також можуть не бути зазначені інші умови договору, що обумовлює основне зобов’язання та/або іпотечного договору за відсутності таких умов або у випадку, якщо сторони іпотечного договору не вважають за необхідне зазначити такі умови у заставній.

2.4. У реквізиті заставної «Реквізити договору, що обумовлює основне зобов’язання» зазначається відсоткова ставка за основним зобов’язанням. У разі, якщо за основним зобов’язанням обумовлена плаваюча процентна ставка, то у цьому реквізиті зазначається формула розрахунку такої плаваючої процентної ставки.

2.5. Заставна передається за допомогою індосаменту. В індосаменті обов’язково зазначаються:

реквізити особи, якій передається заставна (індосат);

підпис та печатка індосата;

підпис та печатка власника заставної (індосанта).

За домовленістю між індосантом та індосатом в індосаменті додатково можуть бути зазначені такі дані:

умови, на яких здійснюється передача заставної (наприклад, передача заставної в управління, в заставу або із зобов’язанням зворотного викупу);

розмір основного зобов’язання на момент передачі заставної.

Індосант несе відповідальність перед індосатом за достовірність відомостей, зазначених в індосаменті.

2.7. Разом із заставною індосант передає індосату кредитну справу за іпотечним кредитом, за яким оформлено заставну, що передається. Кредитна справа має, щонайменше, містити такі документи: кредитний договір, іпотечний договір, документи (або їх копії), що підтверджують отримані платежі за заставною, реєстр отриманих платежів, а також інші документи, передбачені нормативно-правовими актами Національного банку України.

2.8. Банки можуть передавати заставні шляхом виконання індосаменту на підставі:

договору купівлі-продажу заставної;

договору застави заставної;

договору купівлі-продажу заставної із зобов’язанням зворотного викупу;

договору купівлі-продажу портфелю заставних із спеціалізованою іпотечною установою з метою емісії структурованих іпотечних облігацій;

на інших підставах, що не суперечать законодавству України.

2.9. Підпис на заставній від імені юридичної особи здійснює власноручно керівник або уповноважена ним особа. У разі підписання заставної на підставі довіреності у заставній обов’язково зазначається, що вона підписана на підставі довіреності; також можуть зазначатися дата її складання та номер.

2.10. Зміни до тексту заставної вносяться за ініціативою власника заставної виключно шляхом анулювання заставної та видачі нової заставної. Анулювання заставної та видача нової заставної здійснюється за згодою між іпотекодавцем, боржником, якщо він є відмінним від іпотекодавця, та власником заставної.

1. 3. Купівля-продаж заставних

3.1. З метою купівлі-продажу заставної або портфелю заставних продавець та покупець укладають договір купівлі-продажу заставних (далі – «договір купівлі-продажу»). Договір купівлі-продажу повинен передбачати одночасний перехід до покупця прав за договором (договорами), що обумовлює основне зобов’язання, та за іпотечним договором. Договір купівлі-продажу укладається у простій письмовій формі.

3.2. У порядку та у строки, обумовлені договором купівлі-продажу, продавець передає покупцеві заставну або портфель заставних, що є предметом договору купівлі-продажу. Передача заставних оформлюється актом прийому-передачі заставних. Якщо інше не обумовлено сторонами договору купівлі-продажу, заставна передається у володіння покупця.

3.3. Передача заставної (заставних) на підставі договору купівлі-продажу здійснюється шляхом вчинення на заставній індосаменту. При цьому, на розсуд сторін договору купівлі-продажу, реквізит індосаменту «Умови, на яких здійснюється передача заставної» може бути залишений пустим, або в ньому може бути зазначено «передача у власність». У випадку, якщо відповідно до договору купівлі-продажу право власності на заставну (заставні) переходить не в момент передачі заставної (заставних) від продавця до покупця, про це обов’язково має бути зазначено в індосаменті.

3.4. Відповідно до частини п’ятої статті 25 Закону України «Про іпотеку» продавець протягом 5 днів з моменту передачі заставної покупцеві письмово повідомляє боржника про передачу заставної із посиланням на договір купвлі-продажу.

3.5. У договорі купівлі-продажу зазначається ціна продажу заставної (портфеля заставних). На розсуд сторін договору купівлі-продажу ціна заставної або портфеля заставних може:

дорівнювати номінальній вартості заставної або сумарній номінальній вартості заставних, що входять до портфелю заставних;

містити дисконт до номінальної вартості заставної або сумарної номінальної вартості заставних, що входять до портфелю заставних, обумовлений поточною ринковою вартістю заставної (заставних), кредитним ризиком за іпотечним кредитом, права на який посвідчені заставною, та/або іншими факторами;

бути вищою за номінальну вартість заставної або сумарну номінальну вартість заставних, що входять до портфелю заставних, із урахуванням поточної ринкової вартості заставної (заставних).

3.6. Сторони договору купівлі-продажу можуть обумовити, що право власності на заставну (заставні) переходить з моменту оплати ціни за заставну (заставні) або в інший термін. У випадку передачі заставної (заставних) покупцеві до моменту переходу права власності така умова обов’язково має бути зазначена в індосаменті.

4. Застава заставної

4.1. Заставна або портфель заставних можуть передаватися у заставу з метою забезпечення виконання зобов’язань заставодавця або третьої особи-боржника перед заставодержателем.

4.2. Між заставодавцем і заставодержателем укладається договір застави заставної або портфелю заставних (далі – «договір застави»). За договором застави заставодержатель отримує право в разі невиконання заставодавцем або третьою особою-боржником забезпеченого зобов’язання одержати задоволення за рахунок заставної (портфеля заставних) переважно перед іншими кредиторами заставодавця. Договір застави укладається у простій письмовій формі.

4.3. Обтяження заставної або портфелю заставних заставою може бути зареєстроване у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна в порядку, встановленому Законом України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень». Пріоритет такого обтяження встановлюється з моменту передачі заставної (заставних) у володіння заставодержателя, а якщо така передача не передбачається – з моменту реєстрації обтяження у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

4.4. У порядку та у строки, обумовлені договором застави, заставодавець передає заставодержателю заставну або портфель заставних, що є предметом договору застави, про що складається акт прийому-передачі заставних. За домовленістю сторін договору застави заставна або портфель заставних можуть залишатися у володінні заставодавця або передаватися третій особі на зберігання до моменту виконання забезпечених зобов’язань або звернення стягнення на предмет застави. У випадку передачі заставної або портфеля заставних заставодержателю кредитні справи за домовленістю сторін можуть залишитися у заставодавця або бути передані третій особі на зберігання до моменту виконання забезпечених зобов’язань або звернення стягнення на предмет застави.

4.5. Передача заставної (заставних) у заставу здійснюється шляхом вчинення на заставній індосаменту. При цьому у реквізиті «Умови, на яких здійснюється передача заставної» зазначається, що заставна передається у заставу і робиться посилання на забезпечене заставою зобов’язання. На розсуд сторін в також можуть бути вказані реквізити договору застави. Індосамент на заставній (заставних), що є предметом договору застави, вчиняється незалежно від того, чи передається заставна у володіння заставодержателю або третій особі, або залишається у заставодавця.

4.6. Звернення стягнення на заставну або портфель заставних здійснюється у порядку, встановленому Законом України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень» та відповідно до договору застави. У випадку звернення стягнення заставодержатель має право вимагати анулювання заставної та видачі нової заставної із зазначенням його як іпотекодержателя.

5. Продаж заставної із зобов’язанням зворотного викупу

5.1. Банки можуть укладати договір купівлі-продажу із зобов’язанням зворотного викупу за заздалегідь обумовленою ціною та в обумовлений строк, предметом за яким виступає заставна або портфель заставних (далі – «договір репо»).

5.2. У договорі репо обов’язково зазначаються кількість та ціна купівлі заставної (заставних); строк операції; дата та ціна зворотного продажу заставної (заставних). Договір репо укладається у простій письмовій формі. Продаж заставної (заставних) із зобов’язанням зворотного викупу може бути зареєстрований у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна у порядку, встановленому Законом України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень».

5.3. У порядку та у строки, обумовлені договором репо, продавець передає покупцеві заставну або портфель заставних, що є предметом договору репо. При цьому кредитні справи за домовленістю сторін можуть залишатися у володінні продавця або передаватися третій особі на строк операції до завершення зворотного викупу заставних. Передача заставних оформлюється актом прийому-передачі заставних. Якщо інше не передбачено договором репо, заставні передаються у володіння покупця.

5.4. Передача заставної (заставних) на підставі договору репо здійснюється шляхом вчинення на заставній індосаменту. При цьому у реквізиті індосаменту «Умови, на яких здійснюється передача заставної» зазначається, що заставна передається із зобов’язанням зворотного викупу, а також зазначається дата зворотного продажу заставної. На розсуд сторін в індосаменті також можуть бути вказані інші умови договору репо.

5.5. У договорі репо сторони можуть обумовити, що продавець не зобов’язаний повідомляти боржника про передачу заставної покупцеві і продовжує обслуговувати іпотечний кредит, права на який посвідчуються заставною.

5.6. В обумовлену в договорі репо дату зворотного продажу покупець передає заставну (портфель заставних) продавцеві. Зворотна передача здійснюється шляхом вчинення на заставній індосаменту. При цьому, на розсуд сторін договору репо реквізит індосаменту «Умови, на яких здійснюється передача заставної» може бути залишений пустим, або в ньому може бути зазначено «передача у власність».

5.7. У випадку, якщо продавець не здійснює зворотній викуп заставної (портфеля заставних) в обумовлений у договорі репо строк, покупець має право вимагати анулювання заставної і видачі нової заставної із зазначенням його як іпотекодержателя.

5.8. До продажу заставних із зобов’язанням зворотного викупу також застосовуються положення частини 3 цього Положення у частині, що не суперечить положенням цієї частини.

6. Емісія іпотечних цінних паперів

6.1. Продаж портфелю заставних спеціалізованій іпотечній установі з метою емісії структурованих іпотечних облігацій, забезпечених портфелем заставних, такою установою, здійснюється із урахуванням вимог Закону України «Про іпотечні облігації», нормативно-правових актів Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку України, а також цього Положення.

Додаток №3 до

Рішення Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку

2009 №_____

Зміни до Стандартної (типової) форми бланка заставної

1. У пункті 8:

1.1. У підпункті 8.1.3 після слова "іпотекодавця" доповнити словами "та оцінка його кредитоспроможності".

1.2. У підпункті 8.1.5 після слова "боржника" доповнити словами "та оцінка його кредитоспроможності".

1.3. У підпункті 8.3.2 доповнити підпункт а) абзацом четвертим такого змісту:

"оцінка кредитоспроможності іпотекодавця – кредитний рейтинг іпотекодавця, визначений одним із уповноважених рейтингових агентств або одним із визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств на дату укладення іпотечного договору. Дані про договір, на підставі якого рейтингове агентство буде здійснювати оновлення кредитного рейтингу іпотекодавця".

1.4. У підпункті 8.3.4 доповнити підпункту а) абзацом четвертим такого змісту:

"оцінка кредитоспроможності боржника – кредитний рейтинг боржника, визначений одним із уповноважених рейтингових агентств або одним із визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств на дату укладення іпотечного договору. Дані про договір, на підставі якого рейтингове агентство буде здійснювати оновлення кредитного рейтингу боржника"

1. Доповнити Стандартну (типову) форму бланка заставної пунктом 9 такого змісту:

"9. Додатки до заставної

При передачі заставної до неї додаються оригінали наступних документів:

- Кредитний договір, або будь який інший договір, що обумовлює зобов’язання боржника забезпечене іпотекою;

- Іпотечний договір;

- Договір про надання гарантії або будь-який інший документ, яким треті особи несуть обов’язок з забезпечення виконання зобов’язання боржником (при наявності)

- Договір страхування майна

- Договір страхування здоров’я позичальника (при наявності)

- Договір титульного страхування (при наявності)

- Звіт одного з уповноважених рейтингових агентств або звіт одного з визнаних Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку міжнародних рейтингових агентств щодо рівня кредитного рейтингу іпотекодавця та боржника (якщо він є відмінним від іпотекодавця).

Документи, що додаються до заставної повинні бути укладені у формі та містити всі суттєві положення, передбачені чинним законодавством."

3. Затвердити Додаток 3 до Рішення Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку, від 03.11.2008, № 1262 "Про внесення змін до Положення про вимоги до стандартної (типової) форми бланка заставної" в наступній редакції:

Серія ....... N ............ Обтяження об'єкта іпотекою зареєстроване в

ЗАСТАВНА

" " __________ 20____ року

Реквізити боржника

Реквізити іпотекодавця

Реквізити першого іпотекодержателя

За цією заставною боржник зобов'язується перед іпотекодержателем виконати основне зобов'язання відповідно до

(реквізити договору, що обумовлює основне зобов'язання),

за яким:

Розмір основного зобов'язання

Проценти за основнимзобов'язанням

Строк (термін) виконання основного зобов'язання

Порядок виконання основного зобов'язання

У разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель має право звернути стягнення на предмет іпотеки відповідно до іпотечного договору, посвідченого

(реквізити іпотечного договору),

а саме:

Майнові права на нерухомість, що є об‘єктом будівництва (частиною об‘єкта будівництва)

місцезнаходження:

інша інформація щодо майнових прав на нерухомість, що є об‘єктом будівництва (частиною об‘єкта будівництва)

(опис предмета іпотеки)

Спосіб звернення стягнення на предмет іпотеки (із зазначенням дати настання права звернення на предмет іпотеки)

Інші умови договору, що обумовлює основне зобов'язання, та/або іпотечного договору

Підпис боржника
(якщо він є відмінним від іпотекодавця)

М. П.

Підпис іпотекодавця

М. П.

Поле для вчинення індосаменту:

Інформація щодо фізичної або юридичної особи, якій передається заставна:

Умови передачі заставної:

Стан заборгованості на дату передачі заставної

Реквізит підприємства - виробника (повне та скорочене (за наявності) найменування підприємства, що виготовило бланки заставних, його ідентифікаційний код за ЄДРПОУ)
Номер замовлення

Дата (рік і квартал випуску)

____________